Расчеты в национальных валютах: как Россия уходит от доллара и евро
Реальные кейсы: переход на расчеты в юанях и рупиях
После введения масштабных санкций в 2022 году Россия ускорила дедолларизацию внешнеэкономической деятельности. Одним из ключевых направлений стал переход на расчеты в национальных валютах с дружественными странами. Наиболее показательный пример — торговля с Китаем. Уже к концу 2023 года более 85% расчетов между странами осуществлялось в юанях и рублях. Также активизировались сделки с Индией, где российские экспортеры начали принимать индийскую рупию за нефть и уголь. Однако слабая конвертируемость рупии вынудила российские компании искать обходные схемы — например, использование третьей валюты (дирхам ОАЭ) как промежуточной.
Неочевидные решения: использование клиринговых схем
Один из инструментов, позволяющих избежать доллара и евро в расчетах, — клиринговые соглашения. Это двусторонние договоренности, по которым компании из двух стран обмениваются товарами и услугами без использования резервных валют, фиксируя взаимные обязательства на специальных счетах. Россия и Иран уже используют такую модель, а также ведутся переговоры о расширении клиринговых расчетов с Турцией и Египтом. Клиринг позволяет минимизировать валютные риски и избежать блокировок SWIFT, но требует высокого уровня доверия и синхронизации бухгалтерских стандартов.
Альтернативные методы: мультивалютные контракты и цифровые валюты
Среди альтернативных решений — заключение мультивалютных контрактов. Это договоры, где расчет может вестись в одной из нескольких согласованных валют, в зависимости от ситуации на валютных рынках. Такой подход снижает зависимость от конкретной валюты и позволяет гибко реагировать на колебания курсов. Помимо этого, Банк России и Народный банк Китая рассматривают возможность использования цифрового рубля и цифрового юаня для трансграничных транзакций. Эти активы обладают высокой степенью защищенности и могут работать вне традиционной банковской инфраструктуры, минуя SWIFT и корреспондентские счета.
Лайфхаки для профессионалов: как минимизировать риски при оплате в национальных валютах
Переход на расчеты в национальных валютах требует от экспортёров и импортёров пересмотра контрактной базы, логистики платежей и валютного контроля. Один из ключевых лайфхаков — регулярный мониторинг валютных ограничений стран-партнёров. Например, в Индии действует правило обязательной репатриации валютной выручки в течение 180 дней, что ограничивает гибкость в расчетах. Также важно использовать независимый хеджинг — заключение форвардных контрактов в альтернативных юрисдикциях, например в ОАЭ или Сингапуре, где сохраняется доступ к ликвидным юаневым и дирхамовым инструментам.
Частые ошибки новичков: недооценка регуляторных барьеров и неучёт скрытых комиссий
Наиболее типичная ошибка начинающих участников ВЭД — игнорирование различий в валютном регулировании. Например, при расчетах в рупиях российские компании часто не учитывают необходимость получения разрешений от Резервного банка Индии и наличие ограничений на вывод капитала. Также многие забывают о скрытых издержках: курс конверсии в национальных валютах может отличаться от межбанковского, а банки-корреспонденты часто взимают дополнительные комиссии. Ещё одна ошибка — отсутствие планов «B» на случай технических сбоев в платежной инфраструктуре. Для минимизации рисков важно иметь резервные каналы расчетов, в том числе через банки в нейтральных юрисдикциях.
